Mes: septiembre 2022

Si bien a todos nos espera el mismo destino final, durante el tiempo que estamos aquí
nuestras circunstancias pueden ir cambiando de forma inesperada. Una situación
económica inestable es una de las razones principales por las que se desea saber cómo cancelar un
seguro de decesos, pero no la única, ya que también se puede haber encontrado una
oferta mejor o, simplemente, haber cambiado de opinión. Si te preguntas cómo puedes
cancelar tu póliza de seguros, aquí te dejamos el procedimiento.

Diferencias en los tipos de pólizas

El procedimiento es bastante similar, sea cual sea el tipo de póliza contratada, así como
los tiempos que la propia ley ofrece para ello. Se le conoce como derecho de
desistimiento, y se incluye en la Ley 50/1980, de 8 de octubre, del Contrato de Seguro.
De acuerdo con él, cualquier consumidor está en su derecho de cambiar de opinión y
cancelar lo que ha contratado en un plazo de 30 días desde que se recibe la
documentación. Aunque si se ha procedido por teléfono o cualquier otra vía a distancia,
el plazo es de 14 días.
Si por el contrario este plazo ha expirado y aun así se desea cancelar la póliza de
decesos, habrá que esperar a que se acerque la fecha de la renovación. Esta suele ser
anual y, por lo general, el plazo es avisar 30 días antes de dicha fecha como mínimo.
Como veremos en los próximos apartados, el procedimiento consiste en enviar un escrito.
Pero además de los plazos, también hay que tener en cuenta el tipo de seguro de
decesos que teníamos contratado, ya que las consecuencias de tomar esta decisión
varían.

Nivelada

Cuando queremos cancelar seguro de decesos con una prima nivelada, al darse de baja
se pierde la antigüedad acumulada, que es la que se consigue cuando se lleva años
pagando a una misma compañía. Si el motivo del cambio es que se ha encontrado una
alternativa más económica, se debe comprobar la letra pequeña, porque es bastante
improbable que una nueva compañía ofrezca un precio inferior al que supone la
antigüedad.

Mixta

Las primas mixtas son las que sufren incrementos cuando se alcanza la edad de
nivelación. Si esta se desconoce o no se recuerda que se produce, se suelen producir
bajas repentinas. No se recomienda modificar el tipo de seguro porque implica
desventajas. Además, a partir de cierta edad, la mejor prima de seguros es la nivelada.

Natural

Esta póliza es la más corriente y es similar a las del resto de seguros. Por lo tanto, si se
desea cancelar el seguro de decesos, no hay ningún factor que sea relevante.

Documentación necesaria para cancelar un seguro de
decesos

Para poder llevar a cabo la cancelación del seguro de decesos, además de llevar a cabo
el proceso que explicamos en el punto siguiente, es imprescindible contar con una serie
de documentos. Y que son:

• Carta de cancelación, que puede redactarse una o descargar modelos ya hechos en
  Internet. Solo puede realizarse por escrito.
• Datos de la compañía.
• Número de la póliza.
• Copia del DNI o equivalente de la persona tomadora, que es la única que puede
  proceder con la cancelación.

Proceso para cancelar seguro de decesos

Si se tiene toda la documentación anterior, el proceso para cancelar un seguro de
decesos comienza con la redacción del escrito. En esta carta hay que indicar los datos
de la compañía, el número de la póliza y los datos de la persona tomadora del seguro.

En esta se debe indicar con claridad que la intención es proceder con la cancelación del
seguro de decesos, con la fecha en la que vence si se trata de una renovación anual o
la fecha de la documentación si se está en el período apto para el desistimiento.

Se debe incluir también la fecha del envío, porque esta es la que se tiene en cuenta para
valorar si está en plazo. Por último, esta carta debe ir firmada. Para evitar que nos
nieguen el derecho por habernos pasado de fecha, el método de envío debe ser
certificado, para tener un registro de la fecha, como el correo certificado o un burofax. Se
debe adjuntar también la copia del DNI o equivalente y quedarse con una copia del
documento enviado, para estar siempre en posesión de una prueba.

No incluir la fecha u omitir algún dato relevante puede llevar a las compañías a
ignorar el escrito, y así dejar que se pase el plazo y poder negar la cancelación. En
cualquier caso, se recomienda también tener la seguridad de que es la mejor opción y
de que las consecuencias no serán peores que seguir haciendo frente a los pagos. A
diferencia de otras pólizas, el seguro de decesos no ofrece indemnizaciones ni es un
sistema de ahorro; solamente elimina una carga que recae en la familia.

Trabajar como persona autónoma o ser empresaria tiene bastantes similitudes, dado que ambas trabajan por cuenta propia. Sin embargo, cuando se trata de coberturas, comienzan a aparecer diferentes entre ambas situaciones, y es que la protección es un aspecto fundamental cuando hay empleados al cargo. Hoy damos respuesta a si es obligatorio el seguro de accidentes para empresas.

Seguros de accidentes para empresas

El seguro de accidentes es aquel que cubre los daños corporales que la persona asegurada puede sufrir en el entorno privado o profesional y que sean la consecuencia de un accidente. Se entiende por accidente aquel escenario en el que la causa es repentina o inesperada, externa, violenta y sin que haya intención o participación por parte de la víctima, y que además ocasiona daños o lesiones. Si no está presente esta definición de accidente, no entraría en juego esta póliza, sino que se trataría de la cobertura de un seguro de vida.

Existen dos tipos de seguros de accidentes; por un lado, aquellos individuales y, por otro, los colectivos. Los primeros son los que implican una prestación o indemnización cuando tiene lugar un accidente por las actividades contempladas en la póliza y que causan una incapacidad o la muerte de la persona asegurada.

Las coberturas quedan establecidas en la contratación y varían en función de la consecuencia del accidente. Por ejemplo, cuando se produce el fallecimiento, serán las personas beneficiarias quienes obtengan la indemnización; si hay una incapacidad temporal, se obtiene una pensión diaria, así como cobertura por los gastos de asistencia, o un capital cuando la incapacidad es permanente o total.

Los colectivos son los que se aplican en las empresas cuando hay varias personas trabajando. En este caso, se establece un único contrato, pero este incluye a varias personas que disfrutarán de la cobertura del seguro.

¿Es obligatorio el seguro de accidentes para empresas?

Pero la pregunta que nos ocupa es la de si es obligatorio un seguro de accidentes para empresas. Y la respuesta es que sí lo es, siempre y cuando haya personas contratadas y si así lo establece el convenio. Sin embargo, este seguro está estrechamente relacionado con el convenio de cada empresa, porque es en este donde se establecen las coberturas, así como las indemnizaciones que se pueden percibir. Hay que tener en cuenta que no todos los accidentes figuran en estas pólizas y, además, se verifica que no hayan sido provocados en alguna medida por la propia persona asegurada.

Cuando una empresa contrata el seguro de accidentes de convenio, todos los empleados que figuren en el documento TC2 de la Seguridad Social quedan automáticamente incluidos en la cobertura, sin importar cuántos había en el momento de contratar la póliza. Es decir, que si posteriormente se incorporan nuevas personas a la empresa, estas estarán también cubiertas.

No obstante, el precio final varía en función del número total de trabajadores al cargo, así como de los capitales que se hayan asegurado. Otro factor que puede influir en el importe es el propio convenio y el sector, ya que los riesgos no son los mismos para quienes trabajen en la construcción que para quienes lo hagan sentados en una oficina.

Si una empresa carece del seguro de accidentes obligatorio y se produce un siniestro, toda la responsabilidad recae sobre aquella. La consecuencia es una sanción a la persona empresaria, que puede alcanzar los seis dígitos. Además, esta tendrá que responder con sus bienes y su patrimonio para hacer frente a la indemnización; una situación que puede poner en riesgo a toda la empresa en sí misma.

¿Qué incluye un seguro de accidentes?

Los seguros de accidentes ofrecen cobertura para la muerte accidental, que cada compañía puede especificar; la invalidez temporal, permanente o total; los gastos de asistencia sanitaria que se deriven del accidente y de la recuperación del mismo; las repercusiones económicas derivadas de aquel y las enfermedades profesionales. En este último punto, los trayectos entre el domicilio y el lugar de trabajo suelen estar cubiertos en la mayoría de seguros.

De igual modo, también hay algunos escenarios que quedan excluidos del seguro de accidentes para empresas, por lo que de darse alguno de ellos, no se recibiría ninguna protección. Estos son, en primer lugar, que haya una intención por parte de la persona que ha sufrido el accidente, con el objetivo de conseguir una baja y disfrutar de una indemnización. Otras situaciones que también quedan excluidas son las lesiones que se deriven de una manifestación, una huelga o un conflicto armado.

En MGC Mutua disponemos de diversas coberturas para empresas, adaptadas para cada una y diseñadas para cubrir todas sus necesidades. Ahora qua ye sabes si es obligatorio el seguro de accidentes para empresas puedes solicitar más información sobre este seguro rellenando el formulario o contactar directamente con nosotros.

Si hay algo que tenemos claro en este mundo es que todo lo que empieza, acaba, y el ser humano no es una excepción. Además, por suerte o por desgracia, este momento es desconocido para cualquiera; lo que sí sabemos es que será inevitable. Para que sus costes no supongan una carga económica para la familia, lo habitual en nuestro país es contratar el seguro de decesos. De este modo, todos los gastos del sepelio estarán cubiertos. Pero, ¿sabías que esta no es la única opción? Hoy te contamos cuáles son las alternativas al seguro de decesos. 

¿Qué es un seguro de decesos?

Los seguros de decesos son aquellas pólizas que se encargan de cubrir todos los gastos que representan los servicios funerarios o, al menos, una gran parte de ellos. Como sucede con cualquier otro seguro, las condiciones son variables de una compañía a otra y, a la hora de la contratación, se pueden escoger las coberturas que se desean incluir, que serán más o menos amplias en función de las necesidades o los deseos que tenga cada persona. 

Tras la contratación, la persona tomadora del seguro comenzará a pagar una serie de cuotas, con las que, una vez llegado el fallecimiento, se cubrirán todos los costes que implique el sepelio y todas las operaciones que puedan ser necesarias para proceder con el mismo. Estos suelen hacer referencia a tres gestiones en concreto. 

Repatriación

En primer lugar, la repatriación, que significa el traslado de la persona fallecida a su país cuando la muerte se produce mientras está en el extranjero. 

Servicios funerarios

En segundo lugar, todo lo que implica el servicio funerario, como son el féretro, el coche fúnebre, el velatorio, las flores o el procedimiento elegido, como el entierro o la inhumación.

Gestiones administrativas

Junto a ambos, las gestiones administrativas; al tratarse de una situación delicada, la compañía aseguradora se encarga de proceder con todos los trámites necesarios, como la solicitud del certificado de defunción, de la pensión por viudedad o equivalente que corresponda, la inscripción en el Registro civil, la baja del libro de familia o la gestión de los testamentos, entre otros.

En nuestro país, la contratación de este seguro es muy habitual y está presente en más del 70% de las personas fallecidas. Sin embargo, existen alternativas al seguro de decesos, que si bien no siempre tienen por qué ser las más recomendables, siempre viene bien conocerlas para poder elegir la más adecuada para cada familia.

Principales alternativas a un seguro de decesos

La finalidad que persigue cualquier póliza de seguros es la de ofrecer protección a la familia, tanto por los costes que pueda suponer el sepelio, como hemos indicado, como por lo que implica la ausencia de los ingresos que proporcionaba la persona tomadora y asegurada.

Cuando se opta únicamente por el seguro de decesos, solo se impide ocasionar una carga económica a la familia, pero en ningún caso cuentan con una cobertura para hacer frente a los gastos y obligaciones a los que tengan que continuar haciendo frente.

Por este motivo, una de las alternativas al seguro de decesos es el seguro de vida. Aunque quizás deberíamos hacer referencia a este como un complemento, ya que los costes del sepelio no quedan incluidos.

¿Y qué ventaja es la que ofrece esta contratación y que constituye la diferencia entre el seguro de vida y el de decesos? Pues que aquí las personas beneficiarias que haya designado la que está asegurada recibirán una indemnización económica acorde con el capital que se haya suscrito. Pero no solo eso, sino que también existe la opción de incluir la invalidez absoluta o la permanente, cuando van asociadas a un accidente.

Las condiciones también son variables, ya que cada compañía aseguradora tiene sus propias características y la persona titular podrá escoger los complementos que desee para ofrecer la mayor tranquilidad que sea posible a la familia.

La segunda de las alternativas al seguro de decesos es hacerse cargo directamente de los costes que acarre una vez llegue el momento. No obstante, estos gastos oscilan entre los 3.500€ y los 6.000€, y habrá que asegurarse de que quien tenga que encargarse de la gestión disponga de esas cantidades. Por lo tanto, salvo que se haya acordado previamente cómo actuar y que los costes se hayan dejado cubiertos, morir sin el seguro de decesos puede poner en riesgo la situación financiera de la familia.

Cuándo se debe contratar un seguro de decesos

Dado que, como hemos indicado, el seguro de decesos cubre únicamente los costes del sepelio, optar por esta contratación cuando aún se es joven puede implicar que se acabe pagando a la compañía de seguros una cantidad más elevada de lo que realmente corresponde.

Por lo tanto, lo ideal es contratarlo cuando se entra en una edad algo más avanzada o bien optar por este como complemento del seguro de vida, de manera que además de tener todo cubierto, se reciba una indemnización.